浙江外贸企业的融资痛点是怎么解决的？
浙江外贸企业的融资痛点是怎么解决的？
2023年12月11日 12:59:46 来源: 中国农业银行浙江分行 作者: 之江金穗
今年6月，《中国经营报》刊发《浙江外贸企业的融资痛点是怎么解决的？》一文，报道了农行浙江省分行扎实开展主题教育，通过开展大走访、大调研、大服务，创新破解浙江外向型企业融资难题、护航企业“出海”拓市场的相关举措和案例。
随着国家一系列“稳外贸”政策的落地，今年前4个月浙江省的外贸进出口实现了恢复性增长，金融在稳外贸主体和支持企业出海增订单等方面起到了积极作用。
作为在浙江地区网点布局最多、存贷规模最大的国有银行，农行浙江省分行加大了对外贸企业的信贷投放力度，在帮助企业赴海外拓市场增订单中贡献了金融力量。
据《中国经营报》记者了解，针对不同领域的外贸企业，农行浙江省分行在授信模式、抵押品等方面不断进行产品创新，解决了一批外贸企业的融资痛点。同时，该行将贸易投融资便利化、汇率避险等金融服务融入到外贸企业实际业务中，提升了企业的抗风险能力，让企业能够更顺利地“出海”拓市场。
创新融资
除了出口信保融资的创新之外，农行浙江省分行在信贷抵押品上也有很多突破，其中就包括了排污权抵押。
“企业的海外订单会受到银行授信规模影响，这是企业贸易融资的最大痛点。”新秀集团负责人赵女士在采访中告诉记者，一家外贸企业在完成订单交付货物后，为了不影响企业的资金链，加快货款回笼，保障后续生产，外贸企业通常会向银行做一笔贸易融资，这笔融资对应的是应收货款。
箱包生产企业新秀集团
“贸易融资一般要占用企业授信额度。换句话说，一旦外贸企业的授信额度使用完了，也就意味着不能继续在银行进行贸易融资。这会对企业的资金造成压力，从而影响到外贸企业接订单。”赵女士称。
赵女士表示，2022年箱包行业逐步回暖，企业生产资金需求较为迫切。而企业货款回笼有一个周期，各家银行授信空间也比较有限，常规的信贷难以展开。“我们在了解到企业出口投保了中信保，便为企业设计了出口信保专项融资方案，在担保和授信额度占用方面享受专门的优惠政策，即中信保项下的贸易融资可在企业原有授信的基础上，增加专项授信额度，有效解决了企业授信敞口不足的问题。”农行浙江嘉兴分行有关工作人员表示。
“低端产品在海外市场的竞争力越来越弱，并在产业转移中被逐渐替代。对于高性价比和技术含量高的产品，是不用过于担心市场的。”赵女士表示，今年广交会上箱包行业出现的新品基本都拿到了订单，这在以往是比较少见的，也说明产品仍然是核心。
由于企业对该创新产品的需求较大，出口信用保险项下的贸易融资占到新秀集团与农行浙江省分行合作业务量的80%。农行的创新融资产品解决了企业在接订单时的后顾之忧。据介绍，农行浙江省分行2022年为新秀集团累计发放该类贷款25笔，涉及资金1400万美元。今年，美元贷款利率持续飙升，农行浙江省分行利用差异化定价，为企业转放人民币贷款，真金白银降低了企业的融资成本。
数据显示，在为外向型企业“增订单、保市场”保驾护航过程中，农行浙江省分行1～5月出口信保融资同比增长达到了40%。
除了出口信保融资的创新之外，农行浙江省分行在信贷抵押品上也有很多突破，其中就包括了排污权抵押。浙江迎丰科技股份有限公司董事长傅双利表示，该企业为纺织印染行业，产品出口与内销的市场占比各一半。企业通过质押1万多吨排污权在农行拿到了1.9亿元的贷款。
所谓排污权抵押贷，是指借款人以有偿取得的排污权作为抵押物，向银行申请获得贷款的服务与融资活动。
浙江迎丰股份企业馆
“浙江迎丰科技股份有限公司位于浙江省绍兴市柯桥区，全区每年的排污总指标是60万吨，总量只减不增。对于该地区支柱产业来说，排污权是一个稀缺的资源。排污权的配额在市场上能够流通交易，也有明码标价。”傅双利表示，以前企业贷款用房产来抵押，但是信贷额度有限。通过排污权抵押向银行贷款，是对生产经营要素赋予了金融属性，能够帮助企业解决融资问题。
傅双利表示，通过排污权向银行贷款，贷款资金可以用于技术改造和产业并购，不仅能够帮助企业扩产，还能提高企业对废水废气的处置能力。“公司先后投入上亿元建设了两套污水预处理设施和中水回用设施，污水的回收利用率可以达到60%以上。”
“作为一家外贸型生产企业，以前企业的融资要通过担保、互保或者是民间拆借等方式，成本高且风险大。在企业利用排污权抵押向银行贷款之后，之前不能抵押的生产要素变换成了现金流，降低了企业的风险，让企业在财务方面能够更健康。”农行浙江绍兴柯桥支行相关负责人表示。
护航“出海”
银行与企业的合作不再仅仅是一个信贷关系，而是需要更深层次的合作，让银行的服务融入企业的运营中。
除了解决外贸企业的融资痛点，金融对“稳外贸”更重要的意义在于能为企业走出去保驾护航。
“当前中国的外贸形势不乐观。受到大环境的影响，大家把钱包捂得更紧了。由于外贸业态上的一些变化，企业需要走出去与客户沟通交流，了解全球市场产品的主流方向，挖掘客户的潜在需求。”新秀集团赵女士认为，“以前只待在国内就能够拿到订单的做法早已行不通了，但是走出去却并不那么简单。单个企业走出去很难，衡量企业的竞争力和抗风险能力不仅仅是企业本身，还包括了企业身边的银行、保险等金融机构一起组建的团队。”
她表示，外贸企业走出去能够发现更多的机会。从箱包行业看，当前是抢占俄罗斯市场的一个最好时机。企业要抓住时间窗口，加强银企合作关系，通过走出去实现共赢。
傅双利也认为，纺织印染行业外贸在下半年的出口压力比较大，企业需要转变思维应对。从海外市场的未来发展看，营销模式需要有一个较大的转变。“政府在年初时组织企业出海增订单，这其中有很多的需求是需要更充分的沟通。另外，银行与企业的合作不再仅仅是一个信贷关系，而是需要更深层次的合作，让银行的服务融入企业的运营中。”
自今年年初以来，浙江省组织开展了“千团万企”拓市场活动，在全国率先组团出境。截至目前，累计出国（境）拓市场团组超过415个，达成意向订单480亿元。
农行浙江省分行有关负责人表示，今年以来，农行浙江省分行围绕支持浙江“双循环”枢纽建设和“稳外贸稳外资”做了大量工作，第一时间出台了专项服务方案，包括全年设立外向型企业专项信贷额度1000亿元，为轻资产小微外贸企业提供最高1000万元的线上化“外贸e贷”产品，加大大宗商品及港航运信贷支持力度，大力推进跨境人民币结算，推进贸易结算便利化，扩大专项汇率避险服务，优化数字化跨境金融服务及系列减费让利政策等举措。
农行客户经理上门走访外贸企业
针对外贸企业赴海外增订单，农行浙江省分行在浙江省银保监局、商务厅的指导和支持下，优选省内24位国际业务专家组成金融顾问组，协调农行海外分支机构做好企业出海落地服务支持工作。今年1～5月，农行浙江省分行为超过1.6万家外向型客户提供了跨境金融服务，实现国际结算量超过680亿美元、跨境人民币量超过850亿元、结售汇量超过180亿美元，对外贸企业信贷投放1087亿元，同比增长31.62%。
此外，农行浙江省分行针对小微外贸丰富了金融供给服务，尤其是在破解企业外汇避险难方面。5月末，该行政府性融资担保项下中小微企业远期签约量达到了1.02亿美元，列省内金融机构前列。扩宽“外贸e贷”产品应用至外汇交易，实现线上核定汇率避险授信额度，破解了小微企业履约担保授信难题。
