修复“温州信用”溢出“金改红利”

修复“温州信用”溢出“金改红利”

2017年04月20日 08:00:11 浏览量: 来源:中国经济网 作者:

　　截至目前，国务院批准的全国首个金改区——温州金融综合改革试验区已历时5年。这项开创性的改革共实施12项任务，在民间借贷阳光化规范化、化解中小企业融资难融资贵、修复信用“破产”重建信用体系等方面率先开展探索，取得显著成效，为全国金融改革提供了一条可鉴之路。

　　民间资本走向“阳光平台”

　　2012年3月28日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，温州金改就此拉开序幕。金改推进过程中，温州不良贷款率连续四年螺旋式下降，2017年3月降至2.48%；次不良率的关注类贷款连续三年下降，降至4.18%。

　　2011年三季度起，有中国市场经济“风向标”意义的温州爆发了一场规模空前的民间债务风险。高速运转的1200亿元民间借贷骤然失衡，继而从民间向企业之间、企业与银行之间蔓延扩散，全市“坏账”额高达1600多亿元，银行贷款不良率从0.37%飙升至4.68%，列为次级风险的关注类贷款比重高达6.61%，超过了国际警戒线。

　　专家认为，此前温州爆发金融风险的重要原因之一，是活跃的民间金融“地下”交易混乱、监管失控。金改的首个任务、也是主攻目标之一，是推动民间借贷阳光化、规范化。

　　点准“穴位”精确发力，温州在全国首创新型的民资交易平台——“民间借贷服务中心”。该机构充当民间资金“红娘”，为民间借贷提供信息登记、信息咨询、信息公布、融资对接等服务。截至2017年2月，全市设立民间借贷服务中心7家，“撮合”民资借贷218.6亿元，平均每年43.7亿元。全国各地借鉴温州经验，建立了200多家民间借贷登记服务中心。

　　葛先生是一家出口眼镜的制造商，2015年10月，他获得出口大订单需增加150万元流动资金扩大生产规模。他拿房产证作抵押向银行贷款遭拒，理由是房屋土地证是解放前的，有瑕疵。求助无门下，他来到民间借贷服务中心碰碰运气。想不到出资人王先生通过中心提供的信用信息评估，与葛先生成功“匹配”，双方皆大欢喜。

　　2014年3月，浙江省专门为温州市制订出台全国首个地方性金融法规《温州市民间融资管理条例》，从制度上实现了民间借贷规范化、阳光化、法制化。其核心之一是借贷“备案制”，规定单笔借款金额300万以上、或累计借款总额1000万以上、或向30人以上特定对象借款的，借款人要到政府掌控的民间借贷服务中心等机构登记备案。

　　温州市金融办主任张震宇说，有了登记备案，就倒逼借贷手续必须规范、契约化，借贷双方就要签订正规的合同，明确抵押物等。资金借入人的行为被纳入政府征信系统，其信用表现无形之中受到约束，从而使资金借出人的资金多一层安全保护，筑起了防范和化解金融风险的第一道“防火墙”。

　　鹿城区民间借贷服务中心主任徐智潜说：“备案制实施至今，备案登记的民间借贷总额高达455.5亿元。”

　　利率是资金交易的价格，也是调节民间借贷的杠杆。为了消除过去民间借贷市场利率不透明，资金出借人和中介机构扭曲、传播虚假信息，制造民间借贷市场乱象从中牟利的弊端，温州市在全国首创民间融资价格传导机制，在全市设立400余个民间借贷利率采集、监测点，建成真实反映市场行情的民间借贷综合利率认定体系（简称“温州指数”），每日定时向社会发布，从源头上铲除了人为扭曲利率乱象的温床。目前，“温州指数”已与全国46个城市建立合作关系，成为当地民间利率的“晴雨表”。

　　为中小企业融资“通脉活血”

　　金改的成果最终要体现为实体经济的“获得感”。针对一些成长型、产品好、有市场的中小企业融资难、担保难、融资贵等问题，温州市建立起政府主导的中小企业融资保障机制。温州金融业通过支持推动实体企业转型升级，从而实现企业和银行的双赢。

　　“小额贷款保险+风险补偿金”率先推出。2012年7月，市政府扶持银行与保险机构共创“小额贷款保险”，服务于贷款300万元以下小微企业、100万元以下大众创业者、50万元以下农户。一旦出风险，银行与保险机构承担30%与70%。