兰溪农商银行构建数字化监督体系筑牢合规防线
兰溪农商银行构建数字化监督体系筑牢合规防线
2025年07月31日 15:21:42 来源: 兰溪农商银行 作者: 邱艳婷 徐家昱
近年来，兰溪农商银行聚焦传统监督模式中“风险识别慢、预警响应迟、处置效率低”等痛点，以数字技术为驱动，构建全方位、智能化的监督体系，推动纪检工作从被动应对向主动防控转变，有效提升合规管理质效。
五色画像：精准识别风险，动态分级管理
该行创新推出“五色风险画像”机制，将廉洁风险量化为红、橙、黄、蓝、绿五个动态等级，并围绕业务违规、异常交易等58项核心指标建立数字化赋分体系。系统依托大数据分析，自动生成员工风险画像，直观呈现潜在问题，如同“健康体检报告”一般清晰可辨。今年以来，已有29名“红、橙”类高风险人员被纳入重点监督清单，纪检部门根据风险等级实施差异化管控措施，包括警示谈话、专项核查等，实现“精准识别、分级管理、动态防控”。
智能闭环：全流程数字防控，风险高效处置
为提升监督效率，该行自主研发“监测-预警-处置”全链条数字化防控系统，通过大数据建模实时监测员工行为轨迹。一旦触发风险阈值，系统自动生成预警工单，并推送至相关责任部门，形成“实时监测—智能预警—快速处置—闭环反馈”的高效运作机制。如，某支行通过系统预警发现一名员工存在异常交易行为，经核查发现其因沉迷网络游戏存在资金风险隐患。通过及时干预，有效避免了潜在风险事件的发生。
流水智析：跨平台数据整合，深挖隐蔽风险
针对传统监督手段难以发现的隐蔽违规行为，该行创新应用“流水智能分析系统”，跨平台整合员工账户流水、支付渠道记录等数据，运用AI算法识别“频繁与高风险账户往来”“异常资金流动”等可疑行为模式，主动挖掘潜在风险线索，使原本难以察觉的违规行为无所遁形，为精准核查和提前干预提供有力支撑。
图为兰溪农商银行纪检办公室主任指导员工操作监督系统
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