余姚：“道德银行”给好人品作担保
余姚：“道德银行”给好人品作担保
2017年09月19日 09:01:55 来源: 宣传半月刊 作者: 章绍龙
不久前，浙江省余姚市临山镇邵家丘村村民王炳康从余姚农村合作银行申请到一张授信额度15万元的信用卡，一年内可凭卡在该行随时贷款，并享受10%的利率优惠。
“要拿到这种创业信用贷款，必须得达到80分以上的道德积分才能申请。”王炳康说。
2012年5月，余姚市文明办与余姚农村合作银行联合组建市“道德银行”，将道德资产变成一种经济学意义上的“通货”，实现了质的跨越。当地常住农户从“道德银行”贷款无需汽车、房产、债券作抵押，也无需任何担保，只要你“人品”够好，在启动或实施创业项目时，都可向所在地“道德银行”创业贷款评审委员会提交创业项目评审与贷款申请，最高授信额度可达50万元。
凭“人品好”也可贷款
余姚个体经济发达，农户对小额贷款需求量很大，但农房由于产权关系无法抵押，担保人也难找，农户抵押或担保贷款都较难。
余姚市邵家丘村，58岁的朱成荣是一个普普通通的农民，以种植葡萄为生。由于收成比较好，朱成荣想扩大葡萄种植规模，但他遇到了资金难题，合计需要10万元。
为此，朱成荣提出向“道德银行”贷款的申请。
由该村党员代表、村干部、村民代表等组成的道德积分管理执行小组，每个月都会严格按照“道德银行”道德积分评定标准，以农户家庭为单位，以家庭成员道德表现为依据，评定道德积分。达到一定积分标准的农户可以向“道德银行”申请创业信用贷款。
根据余姚市“道德银行”的信贷标准，只要创业者的道德积分高于80分，并且创业项目通过审核，不用抵押、担保，就可以向银行贷款，最高可贷款50万元。
根据朱成荣的道德分数，余姚农村合作银行评定他可以参加“道德银行”，用信用进行抵押。
“这辈子都没有想到人品好能给自己做担保。”距离还贷的时间还有2个月，朱成荣卖葡萄的收入已超过了10万元，“如果要我现在还款，也没有问题。”
“道德银行”利率低于普通贷款
据了解，“道德积分”评定需通过三级网络进行管理，分别是道德积分管理领导小组、道德积分管理办公室和道德积分管理执行小组。“道德积分”达标后，还需通过“创业贷款评审”考核。
“贷款额度一般控制在20万元以内（含20万元），实行一户一卡，并在一年内采取‘一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用’的原则。”余姚市农村合作银行公司业务部有关人士说。
另外，“道德银行”贷款的利率比普通信贷低，这也是吸引农户贷款的因素。汪桂鑫介绍，“道德银行”贷款的利率比同村同期同档次创业项目贷款下浮约10%-30%左右。
《中国人民银行贷款通则》虽规定可凭“恪守信用”申请贷款，但以往银行对农户不了解，放贷有顾虑，现在有了道德积分，可以安心放贷了。
“道德积分”引导村民积极向善
由于道德力量的存在，邻里纠纷少了，做好事的多了，村里号召做公益事业，全村人纷起响应。“两年，我们村开展美丽乡村建设，搞村道硬化，群众都积极支持，道路造到哪里，村民就烧开水送到哪里。”邵家丘村党总支书记黄宝康说。
申请“道德银行”贷款，首次最高放款额度是20万元，如果家庭成员中有被评上余姚市级及以上道德模范或是原“道德信贷”对象道德表现良好、创业发展潜力足的可放宽至50万元。
余姚市文明办负责人向记者表示，当初推出“道德银行”，最根本的一点是要创设科学合理、行之有效的道德建设载体，从而推动道德宣传教育与道德评价激励的联动，实现培育文明乡风与促进群众致富的“双赢”。
